पूरी प्रक्रिया, पात्रता, डॉक्यूमेंट, ब्याज दर व लाभ पूरी जानकारी-
भारत में छोटे – छोटे व्यवसायों को बढ़ावा देने और लोगों को आत्मनिर्भर बनाने और रोजगार के नए अवसर प्रदान करने के उद्देश्य से, भारत सरकार ने प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की शुरुआत की है । इसको वर्ष 2015 में लागू किया गया था। इस योजना के तहत देश का कोई भी नागरिक—चाहे वह नया बिज़नेस शुरू करना चाहता हो या अपना व्यवसाय बढ़ाना चाहता हो । बिना किसी रूकावट के 10 लाख रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकता है।
इस योजना का आमतौर पर सबसे ज्यादा फायदा छोटे दुकानदारों, श्रमिकों, छोटे उद्योग लगाने वालों, सर्विस सेक्टर के लोगों, युवाओं, महिलाओं और स्टार्टअप शुरू करने वालों के लिए बहुत ही फायदेमंद साबित हुआ है।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना क्या है ?
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना एक ऐसी सरकारी योजना है जिसके तहत सरकार शिशु, किशोर और तरुण—तीन श्रेणियों में लोन उपलब्ध कराती है।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का उद्देश्य है:-
- छोटे – छोटे व्यवसायों को आगे बढ़ाने के लिए आर्थिक सहायता प्रदान करना ।
- लोगों के लिए रोज़गार को बढ़ावा देना ।
- बेरोजगारी कम करना ।
- गरीबों और जरुरतमंदो की सहायता करना ।
- महिलाओं को आर्थिक तौर पर मजबूत करना ।
- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना से मिलना वाला लोन पूरी तरह से बिना गारंटी के होता है। इसके लिए ना तो आपको किसी प्रॉपर्टी की जरूरत होती है और ना ही किसी सिक्योरिटी की।
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन के प्रकार :-
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत लोन तीन कैटेगरी में दिया जाता है:
(1) शिशु लोन :-इसमें आपको लोन राशि: ₹50,000 तक मिलेगी । स्टार्टअप, नए व्यवसाय और छोटे स्तर के उद्यमियों के लिए शिशु लोन दिया जाता है ।
(2) किशोर लोन:- इसमें आपको लोन राशि: ₹50,000 – ₹5,00,000 तक मिलेगी । आपके पहले से चल रहे व्यवसाय को बढ़ाने के लिए ।
(3) तरुण लोन :-इसमें आपको लोन राशि: ₹5,00,000 – ₹10,00,000 तक प्रदान की जयेगी । बड़े स्तर पर व्यवसाय को बढ़ाने के लिए ।
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन किन-किन लोगों को मिलता है?
- अगर कोई व्यक्ति अपना नया बिज़नेस शुरू करना है तो चाहता है । उन्हें इस योजना के तहत लोन का लाभ मिल सकता है । अगर किसी व्यक्ति का छोटा कारोबार है या छोटे दुकानदार है तो उन्हें भी इस योजना के तहत लोन का लाभ प्राप्त हो सकता है ।
- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का लाभ सर्विस सेक्टर से जुड़े लोगों (जैसे—सैलून, ब्यूटी पार्लर, टैक्सी सर्विस आदि) को भी मिल सकता है।
- इस योजना का लाभ मैन्युफैक्चरिंग यूनिट लगाने वाले को भी मिल सकता है।
- इस योजना का लाभ फूड प्रोसेसिंग व्यवसाय वालों को भी दिया जाता है।
- छोटे ट्रांसपोर्टर को भी इस योजना के तहत लोन का लाभ मिल सकता है।
- आर्टिजन, कारीगर, मोची, बढ़ई, दर्ज़ी आदि को भी इस योजना के तहत लोन प्राप्त करने का लाभ मिल सकता है।
- महिला उद्यमी को भी लोन का लाभ मिल सकता है।
- पशुपालन, डेयरी, पोल्ट्री फॉर्मिंग व्यवसाय के लिए नहीं आप लोन प्राप्त कर सकते है।
- मोबाइल रिपेयरिंग, कंप्यूटर सेंटर, फोटो कॉपी शॉप आदि के लिए भी आप लोन प्राप्त कर सकते है।
आयु सीमा:-
- न्यूनतम: 18 वर्ष
- अधिकतम: 65 वर्ष
मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़:-
- पहचान पत्र
- आधार कार्ड
- वोटर कार्ड PAN कार्ड
- निवास प्रमाण पत्र
- बिजली बिल
- राशन कार्ड
- व्यवसाय से संबंधित दस्तावेज़
- बिज़नेस प्लान लागत अनुमान (Project Cost)
- आय-व्यय से संबंधित जानकारी
- बैंक दस्तावेज़ पिछले 6 महीने की
- पासपोर्ट साइज फोटो
- GST रजिस्ट्रेशन (यदि लागू हो)
- दुकान का रजिस्ट्रेशन (यदि हो)
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन की ब्याज दर :-
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन की ब्याज दर बैंक के अनुसार अलग-अलग होती है। सामान्यत: यह 7% से 12% साल तक की होती है।
बिना गारंटी होने के बावजूद ब्याज दर कम रखी गई है ताकि छोटे व्यवसाय आसानी से आगे बढ़ सकें।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना से लोन कैसे मिलेगा ?
1. अपने काम के लिए आवश्यकता तय करें:-
- सबसे पहले आपको यह तय करना है कि:
- आपका बिज़नेस क्या है?
- कितना पैसा चाहिए?
- पैसा किस काम में लगेगा?
- अनुमानित आय क्या होगी?
- एक आसान बिज़नेस प्लान तैयार करें।
2: बैंक चुनें
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन लगभग सभी सरकारी और निजी बैंकों से मिलता है, जैसे:-
- SBI
- PNB
- बैंक ऑफ बड़ौदा
- ICICI बैंक
- HDFC बैंक
- एक्सिस बैंक
- ग्रामीण बैंक
- को-ऑपरेटिव बैंक
- पोस्ट ऑफिस बैंकिंग सेवा
आप अपने आस-पास के किसी भी बैंक में आवेदन कर सकते हैं।
3: प्रधानमंत्री मुद्रा लोन का आवेदन फॉर्म भरें ?
बैंक जाकर PMMY Loan Application Form लें।
उसके बाद फॉर्म में दी गई जानकारी भरें जैसे:
- नाम
- पता
- व्यवसाय का विवरण
- लोन की राशि
- अनुमानित खर्च
- आय का स्रोत
4: आवश्यक दस्तावेज जमा करें
बैंक अधिकारी के पास जरूरी दस्तावेज जमा करें।
वे आपके दस्तावेज़ों की सत्यापन करेंगे।
5: बैंक द्वारा आपकी पात्रता की जांच
बैंक कुछ बातों की जांच करता है जैसे:
- आपकी आय
- आपकी पुनर्भुगतान क्षमता
- आपका क्रेडिट स्कोर
- बिज़नेस प्लान की व्यवहार्यता
- यदि सब ठीक होता है, तो लोन स्वीकृत कर दिया जाता है।
6: लोन की स्वीकृति और वितरण
- लोन स्वीकृत होने के बाद:
- आपको एक स्वीकृति पत्र मिलता है
- पैसा सीधे बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है
- इस पैसे का उपयोग केवल व्यवसाय में ही करना होता है।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के लाभ
- बिना गारंटी लोन:-प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत आपको किसी भी प्रकार की संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं।
- कम ब्याज दर:- इस योजना में बाकी प्राइवेट लोन की तुलना में ब्याज दर कम है।
- सब्सिडी की सुविधा:-कुछ विशेष कैटेगरी (SC/ST/OBC/महिलाएं) को सब्सिडी मिल सकती है।
- आसान दस्तावेज:-इस योजना में आवेदन करने के लिए बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन की जरूरत होती है।
- व्यवसाय का विस्तार:-इस लोन से नई मशीनें खरीदना, कच्चा माल खरीदना, दुकान खोलना आदि कामों में आसानी होती है।
- रोजगार के अवसर:-व्यक्ति खुद के साथ-साथ दूसरों को भी रोजगार दे सकता है।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना में किन लोगों को प्राथमिकता दी जाती है?
- महिलाएं
- SC, ST, OBC
- छोटे व्यवसाय
- ग्रामीण क्षेत्र के लोग
- युवा उद्यमी
मुद्रा कार्ड क्या है?
लोन स्वीकार होने के बाद बैंक की तरफ से आपको एक मुद्रा कार्ड भी दिया जाता है, जो एक तरह का डेबिट कार्ड होता है। इसके माध्यम से आप जरूरत के अनुसार पैसा निकाल सकते हैं। कैश क्रेडिट की सुविधा मिलती है । कार्ड पर लिमिट आपके लोन पर आधारित होती है।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना निम्न स्तर के उद्यमियों के लिए बहुत ही फायदेमंद योजना है। यह योजना बिना गारंटी लोन, आसान प्रक्रिया, कम ब्याज दर और सरकारी समर्थन के साथ उन सभी लोगों के लिए लाभकारी है जो अपनी आर्थिक स्थिति ठीक करना चाहते हैं और अपना स्वयं का व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं। अगर आप भी एक छोटा काम शुरू करना चाहते हैं या अपने वर्तमान व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहते हैं, तो प्रधानमंत्री मुद्रा योजना आपके लिए सही शुरुआत बन सकता है।
अगर आपके मन मे कोई भी प्रश्न है या आप हमे कुछ राय देना चाहते हैं तो आप कमेन्ट जरूर करें । धन्यवाद ।